Do góry
Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce. ×
Carpatia Biznes > Poradnik

Poradnik

Parabanki w Polsce: garść informacji i zasady działania o pożyczkach

Parabanki w Polsce: garść informacji i zasady działania o pożyczkach

Firmy udzielające pożyczek pozabankowych nie cieszą się w naszym kraju dobrą opinią. Wynika to między innymi ze słynnego przypadku, w którym to pewna kobieta świadomie podpisując umowę na kredyt i nie spłacając go dorobiła się z niewielkiej chwilówki kilkunastu tysięcy złotych odsetek, co zostało z radością podchwycone przez banki jako narzędzie służące do przysporzenia parabankom dużej ilości czarnego pijaru

Byłoby to działanie zrozumiałe, o ile sama branża bankowa w naszym kraju byłaby uczciwa a w żadnej umowie kredytowej nie moglibyśmy znaleźć zapisanych małym druczkiem i naszpikowanych fachowym, niezrozumiałym słownictwem informacji o dodatkowych opłatach, o których pracownik w okienku oczywiście sam z siebie niczego nam nie powie. Pomijając już takie praktyki jak wciskanie niczego nieświadomym konsumentom kredytów we frankach szwajcarskich, które okazały się fiaskiem, a nie godną zainwestowania w nie ofertą – instytucje bankowe w naszym kraju wcale nie są wybitnie uczciwe, choć oczywiście ich siła przebicia umożliwia im przekonywanie rzeszy klientów do tego, że jeśli mamy brać kredyt, to tylko u nich.

Nie jest to jednak zawsze najlepsze rozwiązanie – bank nie zaoferuje nam nieoprocentowanej chwilówki lub nie pozwoli w większości przypadków zawiesić spłaty pożyczki na kilka miesięcy. Dlatego też warto jest poświęcić trochę uwagi ofercie firm udzielających pożyczek pozabankowych. Co trzeba o nich koniecznie wiedzieć, aby móc się bezpiecznie zadłużyć i być w stanie wybrać najlepszą z nich?

Regulacje prawne

Pojęcie parabanku nie jest w polskim prawie dokładnie zdefiniowane, ale najczęściej uważa się, że są to po prostu instytucje niebędące bankami a świadczące podobne im usługi – czyli nawet drobne osiedlowe sklepiki przyjmujące pieniądze od klientów płacących u nich rachunki. Instytucje takie nie podlegają Komisji Nadzoru Finansowego ani Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu, co oznacza, że jeżeli ulokujemy swoje środki w firmie niebędącej bankiem a ogłosi ona upadłość, najprawdopodobniej ich nie odzyskamy. Jeżeli jednak mówimy o pożyczkach – tutaj sprawa jest prosta, bowiem to my dostajemy pieniądze zamiast dawać komuś do dyspozycji. Warto jednak przy tym zawsze dokładnie sprawdzić, kto je pożycza – gdyż jeżeli dana firma obraca środkami ulokowanymi w niej przez inne osoby celem udzielenia nam kredytu bądź chwilówki bez posiadania odpowiednich zezwoleń, to zdaniem KNF jest to przestępstwo podlegające karze do 5 milionów złotych grzywny oraz 3 lat więzienia – a raczej nie zamierzamy wspierać nielegalnego biznesu. Sprawdzając legalność działania wybranej przez nas instytucji możemy udać się właśnie na stronę internetową wspomnianej komisji – znajduje się tam lista podejrzanych przedsiębiorstw, których lepiej jest po prostu unikać.

Niepodleganie pod powyższe dwie instytucje oraz Prawo Bankowe nie oznacza oczywiście, że pożyczki pozabankowe są niegodne polecenia. Wiele oferujących je firm istnieje na rynku od wielu lat i zostało sprawdzonych przez dziesiątki, jeżeli nie setki tysięcy konsumentów. Działają one najzupełniej zgodnie z prawem i mogą pomóc nam w nieoczekiwanych sytuacjach.

Więcej informacji na ten temat znajdziesz tutaj: https://procredit.pl/

Warunki otrzymania pożyczki pozabankowej

Osoba ubiegająca się o ten rodzaj kredytu musi mieć ukończone 18 lat oraz polskie obywatelstwo. Dobrze jest też mieć konto w banku, aby móc szybko przejść niezbędny proces weryfikacji naszej tożsamości, po którym pozostaje nam już tylko złożyć wniosek o pożyczkę lub chwilówkę. Warto tutaj pamiętać o tym, że nie może być to wspólne z inną osobą konto, którego jesteśmy tylko współwłaścicielem – właśnie na potrzeby tego typu weryfikacji warto postarać się o posiadanie oddzielnego rachunku, nawet bez karty umożliwiającej wypłatę środków w bankomacie tak, aby uniknąć ewentualnych opłat za nią.

Najważniejsze zalety pożyczek pozabankowych

Znakomitą informacją dla byłych dłużników, którym spłata wierzytelności z jakichś powodów nie przebiegała zgodnie z harmonogramem jest fakt, że pożyczki w parabankach można otrzymać nawet znajdując się na listach dłużników prowadzonych przez BIK, BIG i KRD, czyli odpowiednio Biuro Informacji Kredytowej, Biura Informacji Gospodarczej i Krajowy Rejestr Długów. Skąd wziąć informacje o tym, czy od firmy, która przyciąga nas na przykład niskim oprocentowaniem bądź wygodną możliwością spłaty chwilówki w ciągu nawet 60 dni, otrzymamy pieniądze bez weryfikacji w tych instytucjach?

Tutaj pomocą służą nam rankingi pożyczek, których popularność w Polsce cały czas utrzymuje się na wysokim poziomie, gdyż dzięki nim możemy zapoznać się z kompletem informacji na temat danego parabanku oraz plusami i minusami jego oferty. Codziennie aktualizowane informacje o ofercie pożyczkowej konkretnej firmy oraz załączone opinie i oceny użytkowników umożliwiają nam dużo prostsze wybranie kilku potencjalnych form, których propozycje zechcemy później dogłębnie przeanalizować. To oczywiście niejedyna zaleta rankingów pożyczek: na odpowiednich podstronach bądź dzięki zaznaczeniu opcji w wyszukiwarce posegregujemy firmy także pod kątem maksymalnej wysokości pierwszej pożyczki, braku oprocentowania tej pierwszej i szeregu innych czynników mających wpływ na naszą ostateczną decyzję.

Spłata pozabankowej pożyczki online: jak wygląda?

Kolejną ważną kwestią jest to, jak będzie wyglądał harmonogram spłaty naszej wierzytelności względem parabanku – i tutaj cala procedura zależy najczęściej od tego, w jaki sposób otrzymaliśmy pieniądze. Obecnie na rynku preferowane są dwie drogi ich udzielenia: albo poprzez wizytę w naszym domu uprawnionego pracownika firmy pożyczkowej, albo też przelanie nam przez firmę środków na nasz rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy w banku. Często różnią się one proponowanym oprocentowaniem: chociaż tak zwana pożyczka domowa będzie na pewno wygodniejsza dla osób bez konta bankowego bądź zapominających często o rachunkach, gdyż to właśnie reprezentant danej firmy będzie odwiedzał nas w domu i przypominał o terminowym spłacaniu należności, to za taką usługę trzeba z reguły odpowiednio zapłacić. Z tego względu większość Polaków, szczególnie biorąc popularne chwilówki, preferuje drogę odbywającą się całkowicie online, dzięki czemu są oni w pełni niezależni, nie muszą spotykać się z konsultantem a w dodatku za całą usługę płacą mniej. Ważnym elementem tego typu rozwiązania jest także gwarantowana nam prywatność. Z drugiej strony – pracownik firmy oferującej pożyczki pozabankowe po ocenieniu naszych warunków mieszkaniowych jest w stanie zaoferować nam więcej gotówki właśnie przy okazji takiej wizyty. Jeżeli więc nie jesteśmy usatysfakcjonowani otrzymaną online propozycją, być może warto byłoby rozważyć taki krok.

Parabanki: zalety korzystania

Mało kto zdaje sobie sprawę z tego, że firmy oferujące korzystne chwilówki umożliwiają nam skorzystanie z atrakcyjnych ofert dla stałych klientów jeżeli zdecydujemy się kilkukrotnie skorzystać z ich usług. Jeżeli potrzebujemy chwilówek na początku najprawdopodobniej sprawdzi się strategia wyszukiwania za pomocą rankingów pożyczek firm oferujących pierwszą wziętą u nich za darmo – i już w ten sposób mamy możliwość zaoszczędzenia na kosztach. Rozwiązanie to ma jednak istotną wadę: z oczywistych względów parabanki nie udzielają nowym klientom tak wysokich pożyczek jak tym, którzy przez jakiś czas wykazują się rzetelnością w kwestii spłaty swoich wierzytelności. Z tego właśnie względu dobrze jest związać się z jedną z firm na dłużej, zwłaszcza, że oprocentowanie z czasem spada, a dodatkowo na maila bądź telefon po włączeniu w ustawieniach konta odpowiedniej opcji otrzymywać będziemy powiadomienia o specjalnie przygotowanych dla nas promocjach. Dostępnymi możliwościami mogą być na przykład rozłożenie spłaty chwilówki na dwie lub trzy raty bez wzrostu kosztów albo też, w przypadku długoterminowych pożyczek, możliwość opuszczenia spłaty jednej lub kilku następujących po sobie rat także bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Wypowiedzenie umowy pożyczki – czy w parabankach również jest to możliwe?

Ustawa z dnia 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. nr 126, poz. 715 ze zm.) mówi o tym, że każda osoba podpisująca umowę czy to o kredyt, pożyczkę lub chwilówkę ma do 14 dni po jej zawarciu prawo do jej wypowiedzenia, co oczywiście nie wiąże się z poniesieniem kosztów prowizji i odsetek oraz obliguje nas do zwrotu pożyczonej należności w ciągu kolejnych 30 dni kalendarzowych. Jest to praktyka, która znajduje zastosowanie w firmach oferujących chwilówki, ponieważ są one przez nas z reguły wykorzystywane w sytuacjach nagłego braku gotówki, kiedy to mamy gwarancję otrzymania jej w ciągu najbliższego miesiąca lub też kiedy nasz pracodawca bądź kontrahent po prostu spóźnia się z wypłaceniem środków a my musimy mieć za co przeżyć. Jak to zwykle bywa, kiedy już stracimy mnóstwo czasu na wybór najlepszej oferty po otrzymaniu pożyczki osoba do tej pory ociągająca się z zapłatą jednak jej dokonuje, a my musimy zwracać całą kwotę zobowiązania wraz z odsetkami. Właśnie dzięki możliwości odstąpienia od umowy wcale nie musi tak być – wystarczy, że złożymy odpowiednie pismo. Warto przy tym jednak pamiętać o dwóch istotnych kwestiach:

- niedotrzymanie 30-dniowego terminu płatności skutkuje wpisami na listy dłużników prowadzone przez takie instytucje jak BIK, BIG czy KRD
- wiele firm oferujących korzystne pożyczki pozabankowe pozwala na skorzystanie z powyższej procedury tylko przy pierwszej pożyczce, gdyż właśnie wtedy zostaje zawierana umowa i procedury tej nie trzeba powtarzać przy kolejnych wnioskach o kredyt.

Pożyczki pozabankowe - korzystna alternatywa!

Rynek pożyczek pozabankowych w Polsce przeżywa oblężenie - i trudno się temu dziwić, gdyż warunki oferowane nam przez banki często nie są wcale dużo lepsze, o ile są one nam w stanie w ogóle cokolwiek zaoferować - bezlitosne podejście do weryfikacji osób starających się o kredyt w BIK-u, BIG-u czy KRD raczej zniechęca nas do korzystania z kredytów bankowych, tak samo zresztą jak ilość koniecznych do dopełnienia formalności. Na tym tle parabanki wydają się być świetnym rozwiązaniem - szczególnie, gdy damy się im poznać jako godni zaufania klienci.

Nasi partnerzy:

Promuj swoją firmę!

Zarejestruj się!

Jesteś kreatywny?

Zarejestruj się!

© Copyright 2014 PROPAGANDA Sp. z o.o.
Polityka Prywatności / Regulamin